Türkiye'de yüksek konut fiyatlarına bir de banka kredilerinin finansman maliyeti eklenince, ev sahibi olmak isteyenlerin kullandığı yöntemler değişmeye başladı. Bankalarda konut kredilerinin uzun vadede oluşturduğu yüksek geri ödeme yükü, tüketicileri alternatif modelleri araştırmaya yöneltiyor. Bu arayışta öne çıkan alanlardan biri de tasarruf finansman sistemi oldu. Özellikle faiz hassasiyeti nedeniyle geleneksel banka kredilerini tercih etmeyen kesimlerin de kullandığı faizsiz finansman modelindeki büyüme, sektör verilerine yansıdı.
MÜŞTERİ SAYISI YÜZDE 112 ARTTI
Finansal Kurumlar Birliği'nin (FKB) 2026 yılı ilk çeyrek konsolide verilerine göre tasarruf finansman sektöründeki müşteri sayısı, geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 112 artarak 1 milyon 337 binin üzerine çıktı. Aynı dönemde sektörün aktif büyüklüğü yüzde 198 artışla 379 milyar TL'ye, alacak büyüklüğü ise yüzde 363'lük artışla 176 milyar TL'ye ulaştı. İlk çeyrek itibarıyla sektördeki sözleşme büyüklüğü de 354 milyar TL seviyesine yükseldi. Rakamlar, geçmişte daha sınırlı bir kesim tarafından kullanılan tasarruf finansman modelinin, yüksek kredi maliyetlerinin etkisiyle daha geniş bir tüketici kitlesinin gündemine girdiğini gösteriyor.
BANKA KREDİSİNE ALTERNATİF ARANIYOR
Konut almak isteyenler açısından en önemli sorunlardan biri uzun vadeli finansman maliyeti. Banka kredilerinde aylık faiz oranlarının yüksek seviyelerde seyretmesi, krediyle alınan bir konutun toplam geri ödemesini önemli ölçüde artırabiliyor. Bu tablo yalnızca ödeme gücü sınırlı olanları değil, faiz hassasiyeti nedeniyle faizli banka kredilerinden uzak duran tüketicileri de farklı yöntemlere yöneltiyor. Tasarruf finansman sistemi ise banka kredilerinden farklı bir yapıyla çalışıyor. Katılımcılar belirlenen tasarruf ve ödeme planları çerçevesinde sisteme dahil olurken, şirketler faiz yerine sözleşme kapsamında organizasyon ücreti alıyor. Bu nedenle tüketicilerin karar verirken yalnızca “faizsiz” ifadesine değil, organizasyon ücreti, teslimat zamanı, toplam maliyet ve sözleşmeden ayrılma koşullarına da bakması önem taşıyor.
“TÜKETİCİ FİNANSAL PLANINI YENİDEN ŞEKİLLENDİRİYOR”
Sinpaş Yapı Tasarruf Sandığı (Sinpaş YTS) Genel Müdürü Merve Onarlı da sektördeki büyümenin tüketici davranışındaki değişimle bağlantılı olduğunu söyledi. Onarlı, “Bugünün tüketicisi ev sahibi olma hedefinden vazgeçmiyor, bu hedefe ulaşmak için finansal planını yeniden şekillendiriyor” dedi. Konut ve kredi maliyetlerinin yükseldiği dönemde insanların bütçelerine uygun ve uzun vadeli planlama yapabilecekleri seçenekleri araştırdığını belirten Onarlı, tasarruf finansman modelinin faizsiz finansman anlayışını ve düzenli tasarrufu bir araya getirdiğini ifade etti.
KONUT TALEBİ DEVAM EDİYOR
Yüksek finansman maliyetlerine rağmen konut satışlarının devam etmesi de tüketicinin ev sahibi olma talebinin tamamen ortadan kalkmadığını gösteriyor. TÜİK verilerine göre Türkiye genelinde Haziran 2026'da 129 bin 979 konut satıldı. Ocak-haziran dönemindeki toplam satış ise 699 bin 516'ya ulaştı. Ortaya çıkan tablo, konut piyasasında yeni bir eğilime işaret ediyor: Ev sahibi olmak isteyenler hedeflerinden vazgeçmek yerine, bu hedefi hangi finansman yöntemiyle gerçekleştireceklerini yeniden hesaplıyor. Bankaların yüksek kredi maliyetleri bir kesimi alternatif finansman modellerine iterken, faiz hassasiyeti bulunan tüketicilerin talebi de tasarruf finansman sektöründeki büyümeyi destekleyen unsurlardan biri olarak öne çıkıyor.