Gelecekte rahat bir emeklilik dönemi geçirmek isteyen bireyler için tasarlanan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), kamu sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı olarak devreye giren özel bir tasarruf modelidir. Devlet katkısı avantajı, faizsiz yatırım seçenekleri ve esnek katılım koşullarıyla, her bireyin kendi geleceğini güvence altına almasına olanak tanır. Peki, BES nasıl işler, kimler katılabilir, ödemeleri ne kadar, devlet katkısın ne kadar ve faizsiz bireysel emeklilik sistemi ne anlama gelir? İşte tüm detaylar…

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi, mevcut sosyal güvenlik sistemine ek olarak bireylere emeklilik döneminde ek gelir sağlamayı amaçlayan özel bir birikim modelidir. Tamamen gönüllülük esasına dayanır ve devlet katkısı ile desteklenir. Bu sistemde amaç, bireylerin aktif çalışma hayatları boyunca düzenli katkı payı ödeyerek, ilerleyen yaşlarda da ek bir gelir kaynağına sahip olmalarını sağlamaktır.

BES'e Kimler Katılabilir? Şartlar Nelerdir?

18 yaşını doldurmuş herkes bireysel emeklilik sistemine dahil olabilir. Katılımcıların, en az 10 yıl sistemde kalması ve 56 yaşını tamamlaması emeklilik hakkı kazanmak için yeterlidir. Sisteme, sosyal güvenlik kurumlarına bağlı olmayan bireyler de katılabilir; bu da BES'i hem çalışanlar hem de serbest meslek sahipleri için esnek bir birikim yöntemi haline getirir.

Faizsiz Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

Faiz hassasiyeti olan bireyler için geliştirilen faizsiz BES, katılım finans prensiplerine göre yönetilir. Katılım Emeklilik bu alanda öncü bir kurum olarak, katılma hesaplarına, sukuklara (kira sertifikalarına), katılım bankacılığına uygun hisse senetlerine, altına ve emtiaya dayalı yatırım fonları oluşturmuştur. Tüm yatırım araçları, Danışma Kurulu onayından geçmiş ve dinen uygunluk onayı alınmış enstrümanlardır.

Katılım Emeklilik Faizsiz Yatırım Fonları Neleri İçerir?

Katılım Emeklilik'in sunduğu faizsiz yatırım fonları;

• Katılım bankalarında açılan katılma hesaplarını,

• Altın ve kıymetli madenleri,

• Faizsiz menkul kıymet fonlarını,

• Türkiye'de veya yurt dışında ihraç edilen sukuk ve kira sertifikalarını kapsar.

Bu sayede hem dini hassasiyetlere uygun, hem de getiri potansiyeli olan bir yatırım imkânı sağlanır.

5. Devlet Katkısı Ne Kadar, Nasıl Hesaplanır?

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olan T.C. vatandaşları ve mavi kart sahipleri, yatırdıkları katkı paylarının %30'u oranında devlet katkısı alırlar. Yani her 1000 TL'lik katkı payı ödemesi için, devlet 300 TL ek katkı sağlar. Ancak bu katkı, yıllık brüt asgari ücretin %30'unu geçemez.

6. Birden Fazla BES Hesabı Açılabilir mi?

Katılımcılar birden fazla BES hesabı açabilir. Bu durumda devlet katkısı üst limiti toplam hesaplar arasında orantılı şekilde dağıtılır. Örneğin iki hesabınız varsa ve birine 10.000 TL, diğerine 30.000 TL yatırıyorsanız; devlet katkısının %25'i birinci, %75'i ikinci hesaba yansıtılır.

Ek Katkı Payı Nedir, Devlet Katkısından Yararlanır mı?

Katılımcı, düzenli katkı payının dışında ek katkı payı yatırdığında da devlet katkısından yararlanabilir. Bu, sistem içinde daha yüksek birikim yapmak isteyen bireyler için önemli bir avantaj sağlar. Ayrıca sistemde başkası adına da BES hesabı açılabilir ve bu durumda da devlet katkısı alınır.

Devlet Katkısı Ne Zaman Hak Edilir?

Devlet katkısı hemen çekilemez; kademeli olarak hak edilir:

• 3–6 yıl arası sistemde kalınırsa: %15,

• 6–10 yıl arası kalınırsa: %35,

• 10 yıl üzeri: %60,

• Emeklilik, vefat veya maluliyet halinde: %100'ü hak edilir.

Devlet Katkısı Haczedilebilir mi?

Hayır. Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez, rehin edilemez ve iflas masasına dahil edilemez. Bu yönüyle BES, sadece bir yatırım değil, aynı zamanda yasal koruma altındaki güvenli bir birikim aracıdır.

Bireysel Emeklilik Sistemi, ister klasik ister faizsiz model tercih edilsin, uzun vadeli bir finansal güvence sağlar. Katılım Emeklilik'in faizsiz fon seçenekleriyle birleştiğinde ise, hem etik hem de sürdürülebilir bir yatırım modeli haline gelir. Düzenli katkılarla, hem devlet desteği kazanabilir hem de emeklilik döneminde güçlü bir gelir kaynağı oluşturabilirsiniz.